专门跑了趟医保局，把灵敏作业医保和公司职工医保的不同问得明明白白，满是干货大白话，不管是上班的仍是灵敏作业的，看懂了能少花冤枉钱、少走弯路！

  先给咱们定特性，这俩实质都归于职工医保系统，住院报销大方向共同，但缴费方法、个人账户、待遇细节差不少，选对了才合算。

  公司职工医保是单位和个人一同缴，单位扛大头，个人只出小部分，比方个人缴2%，单位缴6%-8%，每月从薪酬里直接扣，不必自己操心。像身边上班的朋友，月薪6000，每月个人只扣120元，单位还帮补几百，一点没压力。

  而灵敏作业医保，一切费用都得自己扛，相当于一个人缴单位+个人的悉数费用，分两档可选：一档缴得多（约10%），给建个人账户；二档缴得少（约8%），没有个人账户，咱们可通过你自己经济状况选，这也是灵敏作业医保最大的弹性地点。

  职工医保必定有个人账户，每月会有钱划入，年纪越大划入份额越高，平常去药店买药、门诊自费部分都能直接刷，相当于医保里的零花钱，还能给家人用（部分区域支撑家庭共济），特别便利。

  但灵敏作业医保就不必定了，只需选高份额缴费档，才会按份额划入少数钱到个人账户；选低份额档，就没有个人账户，门诊买药只能走统筹报销，还有额度约束，这一点必定要注意。

  住院报销上，两者距离不大，只需是医保范围内的费用，报销份额根本相等，一级医院报得多，三级医院报得稍少，这一点不必纠结。

  要害在门诊和细节上，职工医保门诊报销额度更高，部分区域还没有封顶线；灵敏作业医保门诊报销分档位，选低份额档的话，报销份额和额度都会略低一点，平常常常治病拿药的朋友，选高份额档更有用。

  还有生育待遇，现在多地方针放宽，灵敏作业医保也能享生育报销和补贴，但要满意接连缴费年限（大多12个月），而职工医保只需正常参保，生育待遇直接享，更省心。

  不管是哪种参保方法，想退休后终身免缴医保、享用退休待遇，都要满意两个条件：达法定退休年纪+医保累计缴费年限合格（大多男30年、女25年，各地略有差异）。

  职工医保由于有单位兜底，缴费接连性强，大概率能顺畅合格；灵敏作业人员全赖自己，简单断缴，一旦断缴超3个月，再续缴要等3个月才干享待遇，退休时年限不行，可一次性补缴或按月续缴，咱们必需要记好缴费时刻，别断缴。

  有安稳作业的，选职工医保最香，单位分管费用、待遇完全、不必自己操心，这是最省心合算的挑选，要是单位不给缴，还能维权。

  自由职业、外卖骑手、个体户这类灵敏作业的，优先选灵敏作业医保，比居民医保报销份额高、能累计退休年限，经济严重选低份额档保根底，常常治病就选高份额档要个人账户，再调配一份惠民保，大病小病都有保证。

  还要提示警醒咱们两个避坑点：一是选灵敏作业医保前，必定要问清当地档位、是否建个人账户，别缴了钱才发现没个人账户；二是灵敏作业人员千万别断缴，哪怕没钱缴，也别让断缴超3个月，否则影响待遇还耽搁退休年限。

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